Бюджет семьи: примеры, планирование, доходы и расходы

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет – это планирование расходов и доходов семьи на определенное время (обычно на месяц или год). Главные составляющие плана – это статьи расходов и доходов. Например, к расходной части можно причислить такие категории: продукты питания, транспорт, коммунальные платежи, дети и т.п. Примеры доходов: зарплата, подработка, пособие, дивиденды.

Для успешного ведения семейного бюджета нужно понимать, какие виды планирования бывают, и какая финансовая роль отводится каждому супругу. Также необходимо разобраться, какой тип плана подойдет именно вам, с учетом вашей ситуации.

Существуют следующие виды семейного бюджета:

• Раздельный (персональный) – за каждым членом семьи закрепляется определенная категория расходов. К примеру, муж оплачивает продукты питания и одежду, а жена коммунальные платежи и хозяйственные товары.
• Общий (совместный) – супруги объединяют свои доходы и оплачивают все расходы из общей «копилки» без учета уровня дохода каждого.
• Долевой (смешанный) – каждый вносит определенный процент от дохода (например, 50%) на общие нужды семьи, а остальные деньги каждый из супругов тратит на себя.

Статистика показывает, что наиболее распространенный тип семейного бюджета – «общий», когда все расходы семьи оплачиваются из одного источника. Чтобы определить, какой тип плана подходит именно вам, нужно придерживаться следующих принципов:

1. Если доходы супругов сопоставимы (не отличаются в разы), то вполне можно использовать «долевой бюджет».
2. При условии, что у одного из членов семьи доход значительно меньше, чем у другого, то воспользуйтесь раздельным планом расходов.
3. Если один из супругов вообще не работает или его доход очень низкий, то выбор очевиден – общий тип бюджета.

↑ содержание ↑

 

Статьи расходов и доходов бюджета семьи

Для планирования бюджета семьи нужно четко понимать, какие статьи расходов и доходов бывают. Необходимо учесть все источники поступления денег и классифицировать расходную часть. Именно это позволит составить качественный финансовый план с минимальными отклонениями.

Статьи расходов семейного бюджета:

• Бизнес
• Вредные привычки
• Гигиена и красота
• Дети
• Животные
• Кафе и рестораны
• Комиссии и налоги
• Коммунальные платежи
• Кредит/долги
• Мебель
• Медицина
• Недвижимость
• Образование
• Огород и дача
• Одежда и обувь
• Подарки
• Продукты питания
• Путешествия и отпуск
• Развлечения
• Спорт
• Строительство и ремонт
• Техника и электроника
• Транспорт
• Услуги
• Хозтовары

Доходы семейного бюджета:

• Аванс
• Бизнес
• Вторая работа
• Дивиденды
• Зарплата
• Матпомощь
• Пенсия
• Подарок
• Подработка
• Продажа
• Сдача в аренду
• Стипендия
• Страховка

Статьи расходов можно классифицировать по нескольким критериям:

1. Первая необходимость. Это жизненно необходимые затраты – продукты питания, транспорт, выплата ипотеки, товары и услуги для здоровья, страховка, коммунальные платежи. На эту категорию обычно уходит 30-60% семейного бюджета.

Читайте также:

2. Желательные. Это то, без чего можно обойтись, но трудно. К примеру, ваш смартфон устарел (не держит заряд, сбоит), а он вам нужен для работы (общение с клиентами, коллегами), то покупка нового телефона – это желательное событие. Сюда же можно отнести затраты на недорогую одежду и обувь, посещение салона красоты – выглядеть опрятно и свежо нравится всем. На желательные покупки и услуги можно запланировать 10-20% от вашего дохода.

3. Развлечения и отдых. Качественный отдых позволяет восстановить силы, избежать депрессии и повысить работоспособность, от которой напрямую зависит доход. На отдыхе экономить не следует, особенно, если вы избегаете излишеств. Разумно будет зарезервировать до 10% бюджета семьи на отдых и развлечения.

4. Роскошь и имидж. Затраты на данную категорию товаров и услуг должны быть оправданы экономической целесообразностью. Например, встреча с потенциальным клиентом в ресторане или аренда бизнес-центра. Имидживые товары (дорогие часы, телефон или ноутбук) тоже должны работать на вас – производить впечатление на тех, от кого зависит ваше финансовое благополучие. В данном случае критерий «просто хочу эту штуку» вреден, иначе тяга к дорогим вещам (без большого дохода) может попросту привести к разорению. Траты на имидж и роскошь трудно нормировать, это может быть и 10% и 100% от вашего ежемесячного дохода.

Расходы семьи также можно квалифицировать по периоду:

1. Ежедневные траты (например, обеды, проезд на транспорте).
2. Еженедельные (продукты питания, бензин).
3. Ежемесячные (кредит, абонемент в фитнес-центр, детский сад, телефон, квартплата).
4. Ежегодные (страховка, отпуск, налоги).
5. Переменные и сезонные расходы (ремонт, бытовая техника, одежда и обувь, медицина).

При планировании семейного бюджета следует заложить до 10% на переменные и внеплановые расходы. В этом случае годовой план будет выполнен с большей точностью. Если в итоге появится остаток средств, то их можно направить на товары из категории «желательные» или перевести на сберегательный счет в банке.

Еще расходы можно классифицировать по величине (размеру):

• Мелкие (проезд, кафе, хозтовары, книги).
• Средние (одежда и обувь, квартплата, мелкая техника, детский сад).
• Крупные (дорогая техника, мебель, ремонт, автомобиль, недвижимость).

Если планируется крупное приобретение, например, дорогая бытовая техника, то необходимо учитывать следующие параметры: цена товара, объем ежемесячный накоплений, время накоплений. Например, товар стоит 100000, ежемесячные накопления 10000 – значит, желаемое можно приобрести через 10 месяцев (или приобрести сразу, а потом выплачивать кредит указанное время).

↑ содержание ↑

 

Пример семейного бюджета – план на месяц

Планирование семейного бюджета происходит в несколько этапов: анализ доходов, план расходов, контроль плана. Последний этап самый важный, потому что все доходы и большинство расходов – это постоянные величины, а контроль исполнения плана зависит только от вас, точнее от вашей выдержки и прагматизма.

В первый месяц планирования нужно быть готовым к тому, что реальные расходы могут превзойти в 1.5-2 раза запланированные за счет непредвиденных трат и переплаты по некоторым категориям. Не нужно расстраиваться по этому поводу – просто в следующем месяце нужно учесть все внеплановые операции и постараться удержать уровень трат по каждой категории в пределах нормы. Ниже приводится подробная инструкция как составить семейный бюджет на месяц.

Этап 1. Анализ доходов. Составьте список всех доходов семьи – зарплата, подработка, пособие и т.п. Нужно учесть источники каждого супруга, сложить их и получить сумму семейных доходов.

Этап 2. Постановка финансовых целей. Чего вы хотите добиться? Не нужно экономить ради экономии – когда есть среднесрочная или дальняя цель, то планировать бюджет легче, появляется осознание того, ради чего все это делается. Пример среднесрочной цели: покупка электронного гаджета (смартфон, ноутбук, телевизор), мебели, оплата учебного курса и т.п. Дальняя цель – приобретение автомобиля, недвижимости, ремонт в квартире.

Этап 3. Планирование бюджета семьи на месяц. Необходимо распределить расходы на три группы: необходимые, желательные и остальные. Затем составить список всех расходов в порядке убывания важности, например, первая группа:

• Продукты питания
• Дети
• Квартплата
• Выплаты по кредиту
• Транспорт
• Гигиена
• Бытовая химия

Вторая группа (желательные):

• Одежда и обувь
• Фитнес-центр
• Салон красоты
• Товары для дома
• Электроника
• Развлечения

После составления списка, можно приступить к установке лимита по каждой категории, например, на продукты вы планируете потратить 15000 руб., квартплата – 5000 руб., кредит – 10000 руб. Можно использовать для составления такого списка Excel (или любой другой редактор таблиц).

Этап 4. Контроль плана. Это самый важный этап, потому что именно от контроля будет зависеть сойдутся ли расходы фактические и запланированные. Для этого предусмотрен столбец «Факт» – именно в этой ячейке будут отображаться реальные (фактические) расходы по каждой категории. «Переплата» – это разность между фактом и планом (насколько переплатили), а «Резерв» – разность между планом и фактом (сколько рублей еще осталось в резерве).

Чтобы фактические расходы семьи сошлись с планируемыми, нужно перераспределять их – если есть переплата по одной категории, то по другой нужно сделать недобор (так можно вписаться в план). Для контроля расходов можно использовать следующую таблицу:

Скачать шаблон для планирования семейного бюджета можно здесь.

Представленный шаблон позволяет следить за фактическими расходами по каждой категории (столбец «Факт») и наблюдать резерв денежные средств, а также остаток бюджета семьи (в денежном и процентном выражении). От пользователя требуется только составить список категорий и установить лимиты. Также необходимо вносить в таблицу все расходы каждого из супругов, желательно в ежедневном режиме.

План расходов бюджета в зависимости от численности семьи с учетом цен 2024 года (в рублях) выглядит примерно так:

Расходы семьи	1 взрослый	2 взрослых	2 взрослых 1 ребенок	2 взрослых 2 ребенка
Продукты питания	9000	12000	15000	18000
Транспорт	5000	8000	10000	11000
Дети	0	0	4000	8000
Одежда и обувь	2000	4000	10000	10000
Коммунальные платежи	3000	4000	5000	6000
Подарки	2000	4000	7000	9000
Отдых и развлечения	6000	12000	15000	16000
Гигиена и красота	2000	5000	7000	7000
Хозтовары	2000	3000	4000	4000
Медицина	2000	4000	6000	7000
Непредвиденное	3000	5000	6000	7000
Другое	3000	5000	6000	7000
ИТОГО:	39000	66000	95000	110000

↑ содержание ↑

 

Инструменты для планирования и контроля бюджета

Для планирования и контроля семейного бюджета рекомендуем использовать следующие инструменты:

1. Таблица Excel – рассмотрена выше
2. Онлайн-сервис Enomka.ru
3. Программа для Windows «Экономка»

 

Enomka.ru – сервис для ведения домашней бухгалтерии

Сервис Enomka.ru позволяет вести семейный бюджет онлайн – достаточно просто составить план расходов и доходов, а также регулярно вносить все финансовые операции. Таким образом, в любой момент вы получите актуальное состояние бюджета (данные по переплате и резерву денежных средств).

План работы с Сервисом сводится к трем простым шагам:

1. Регулярно добавляйте расходы и доходы. В конце дня или сразу после того, как потратили деньги, вносите все финансовые операции через сайт или Telegram-бота (удобно при использовании мобильного устройства).

2. Составьте план семейного бюджета на месяц (и дублируйте его потом ежемесячно). Разницу между тратами и доходами накапливайте на сберегательном счете. Ставьте финансовые цели – на что вы хотите потратить накопленные деньги, сколько можно отложить в месяц рублей, какой срок необходим для достижения цели.

3. Контролируйте соблюдение плана. Раздел «Бюджет» показывает текущее финансовое состояние семьи – сколько денег потрачена на каждую категорию, сколько еще осталось потратить и есть ли превышение лимита. Если лимит превышен, то необходимо прекратить операции по данной категории или перераспределить бюджет – забрать часть средств с других менее важных категорий.

Дополнительная информация о Сервисе:

• Видеообзор Enomka.ru
• Раздел «Бюджет»
• Описание Телеграм-бота

 

Программа для Windows «Экономка»

Программа «Экономка» работает локально на компьютере пользователя – данные не отправляются в облако, а хранятся на ПК. Такой вариант подходит тем, кто опасается «светить» свои финансовые операции в интернете. База данных находится в отдельной папке – ее удобно копировать на флешку и использовать на разных ПК.

В самой программе нас интересует раздел «План» – именно он отвечает за планирование семейного бюджета. Принцип действия аналогичен сервису Enomka: вводим расходы и доходы, составляем бюджет, контролируем его.

Подробную информацию о программе можно найти по этим ссылкам:

• Полное описание
• Скачать программу
• Вопросы и ответы

↑ содержание ↑