Закон о банкротстве физических лиц – выход или ловушка?

Число займов в последние годы резко увеличилось. Соответственно, число людей, которые просто не в состоянии выплатить долги, тоже выросло. Недавно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц[1], который позволяет заметно улучшить отношения между должником и кредитором. В соответствии с законодательством, заемщик, не имеющий возможности вернуть долг, может по решению суда быть признан банкротом. Этот факт дает человеку возможность вообще избавиться от долгов.

Есть ряд условий, которые помогут инициировать дело о банкротстве. Сумма задолженности должна быть более 50 тыс. рублей, а срок последнего платежа должен быть произведен более 3-х месяцев назад. Именно эти условия дают возможность заемщику получить статус банкрота.

Во время судебного разбирательства суд может предоставить заемщику возможность выплатить долг в рассрочку, если человек имеет надежный источник дохода. По закону рассрочка дается на срок не более пяти лет. Если в течение этого срока заемщик полностью вернет сумму долга, то он избавляет себя от любых неприятных последствий.

В процессе банкротства физического лица специалисты внимательно изучают историю операций должника с имуществом. Сделки, которые были совершены в течение последнего года, считаются недействительными. Проще говоря, ранее переданное имущество признается собственностью должника.

Должник обязан погасить долг при помощи собственных финансовых средств. Если у должника этих средств нет, то производится процедура взыскания имущества физического лица (или его доли в имуществе). Подлежат взысканию далеко не все виды имущества, например, награды, одежда и мебель не могут быть изъяты. Но самое важное заключается в том, что если должник имеет единственное жилье (например, квартиру), то эта недвижимость не подлежит взысканию, даже если объект недвижимости приобретен за счет кредитных средств. Важно, чтобы недвижимость не имела отношение к текущему иску. Дело о банкротстве рассматривает арбитражный суд, который обязан принять решение в течение семи месяцев (с момента поступления заявления).

Какие последствия для человека несет статус банкрота? Во-первых, физическое лицо не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью в течение одного года. Во-вторых, если гражданин снова попытается получить кредит, то он обязан уведомить кредитора о том, что в прошлый раз он был признан банкротом. В-третьих, происходит аннулирование лицензии на предпринимательство (если она в данный момент действовала).

Можно сделать вывод, что закон о банкротстве физлиц действует в интересах граждан России. Он дает реальную возможность избежать плачевных последствий в случае потери работы или при других неблагоприятных жизненных обстоятельствах.